При наступлении страхового случая у обладателя КАСКО возникает право на получение страховой выплаты. Однако страховщики порой не спешат расставаться с деньгами. На практике суммы выплаты могут искусственно занижаться, а сроки ее перечисления откладываться. В таких случаях помимо основного долга, со страховщиков может быть взыскана неустойка по КАСКО в качестве компенсации за ненадлежащее исполнение обязательств. Рассмотрим подробнее, как рассчитать и взыскать неустойку со страховой компании.
Что такое неустойка и когда она применяется.
Неустойка представляет собой проценты, начисляемые на сумму страховой выплаты при возникновении просрочки выполнения обязательств по договору.
Если в ОСАГО сроки перечисления страхователю выплаты четко прописаны в ФЗ № 40 от 25.04.2002 г., то с КАСКО все иначе.
Страховая компания по полису КАСКО самостоятельно устанавливает период, в который страхователь может получить возмещение.
Именно поэтому следует внимательно изучить условия страхования при покупке полиса КАСКО.
Зачастую по договору КАСКО пострадавший в ДТП автомобиль должен быть передан для проведения ремонтных работ. Срок ремонта ТС прописывается в договоре.
При возникновении страхового случая, получив соответствующее заявление от страхователя, компания должна рассчитать размер компенсации в установленный срок.
Если этого не произошло, время ожидания страхователю должно быть компенсировано в виде неустойки.
Повод для неустойки.
Таким образом, поводом для взыскания неустойки являются:
- невыполнение сроков рассмотрения заявления страхователя при наступлении страхового случая. Данный срок конкретизируется в договоре;
- ремонтные работы не были завершены в отведенный для этого срок. Период для проведения ремонта также указывается в договоре. Неустойка начинает исчисляться на следующий день, после крайнего дня, отведенного для ремонта ТС.
Способы взыскания неустойки по Каско.
Существует два способа взыскания неустойки со страховщика.
А именно, неустойка по КАСКО страховой компанией может рассчитываться исходя как из положений Гражданского кодекса, так и из норм Закона о защите прав потребителей.
Неустойка по Гражданскому кодексу.
В первом случае применяется ст. 395 ГК РФ.
Согласно ей, величина неустойки будет начисляться по ставке рефинансирования ЦБ РФ. С 10 февраля 2020 года она составляет 6 % годовых.
Формула расчета будет выглядеть следующим образом:
Н = СВ*КС*КД/365, где:
- Н – неустойка;
- СВ – размер страховой выплаты автовладельцу;
- КС – ставка рефинансирования, установленная Центробанком;
- КД – количество просроченных дней.
Пример расчета:
- величина компенсации 150 000 рублей;
- просрочка 55 дней;
- ставка рефинансирования 6 %. При расчете важно учитывать то, что ставка может меняться.
Н = 150 000* 6/100*55/365 = 1356,16 рубля.
Неустойка по закону о защите прав потребителя.
Во втором случае расчет неустойки по КАСКО будет осуществляться согласно п. 5 ст. 28 ЗОЗПП.
Согласно указанной норме, со страховщика будет взыскана неустойка в размере 3 % от размера страховой премии за каждый просроченный день.
Рассчитывается неустойка по формуле:
Н = СВ * 3% * КД.
Таким образом, Н = 150 000 *3% *55 = 247, 500 рублей.
Размер неустойки по данной формуле будет выше, чем по предыдущим расчетам.
К слову, размер неустойки не может быть больше, чем размер полагающихся выплат при наступлении страхового случая.
При этом будут приниматься во внимание все материальные взыскании, указанные страхователем в письменном требовании к страховой компании.
Как получить неустойку в страховой компании.
Взыскание неустойки по КАСКО возможно как в досудебном порядке, так и в зале суда.
Досудебное урегулирование предполагает направление страховой компании письменной претензии с требованием осуществить страховые выплаты.
При наличии просрочки, в нее следует включить сумму неустойки, рассчитанную по одной из приведенных выше формул.
В случае отказа в выплате или игнорировании претензии, страхователь может обратиться с иском в суд.
Через суд.
Обращение суд для взыскания неустойки и основной суммы выплат предполагает составление искового заявления.
По форме и содержанию документ должен соответствовать ст. 131 ГПК РФ.
В частности, в нем указываются наименование суда, персональные данные истца и реквизиты ответчика.
В содержании истец должен обосновать свои требования, доказать, что наступил страховой случай, по которому должны осуществляться выплаты.
Кроме того, следует указать, что образовалась просрочка. В конце иска обязательно ставится дата и подпись истца.
К иску нужно приложить:
- расчет суммы взыскания с учетом неустойки;
- документы, свидетельствующие о том, что страховой случай наступил;
- копию договора КАСКО;
- заключение экспертизы;
- копию заявления о перечислении страховой выплаты;
- копию претензии, направленной страховщику при попытке досудебного урегулирования спора;
- копия паспорта автовладельца;
- документы на ТС.
Если суд удовлетворит требования истца, то после вступления решения в силу, он сможет передать исполнительный лист судебным приставам для начала исполнительного производства.
Исковая давность.
Обращаться с иском в суд следует до истечения срока исковой давности.
Иными словами, именно в течение двух лет страхователь вправе направить иск в суд, чтобы заставить страховщика выплатить долг по страховому случаю и взыскать неустойку.
По завершении этого периода страхователь утрачивает свое право.
Следует учитывать, что точка срок исковой давности начинает отсчитываться с того момента, когда страхователь узнал (должен был узнать) об обстоятельствах, из-за которых у страхователя появилось право на получение от страховщика компенсации.
Например, точкой начала исчисления давности может быть день дорожного инцидента, в котором пострадал автомобиль, дата угона ТС и тп.
Доказать момент начала срока давности можно с помощью документов, например, справки из ГИБДД.
По решению суда течение указанного срока может быть приостановлено.
- Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги.
- Сроки ремонта автомобиля по каско.
- Можно ли оформить КАСКО на месяц.
- Поцарапал машину: как оформить через каско.
- Неустойка по каско: взыскание и выплата.
Заключение.
Таким образом, произвести расчет неустойки по КАСКО довольно просто. При этом страхователь вправе воспользоваться любой из предложенных формул по своему усмотрению.
Чтобы получить страховую выплату, нужно написать заявление страховщику. В том случае, если все сроки выполнения обязательств вышли, направляется претензия.
При отсутствии положительного результата, обязать страховщика выплатить долг и неустойку можно через суд.